Einleitung

Eines der derzeitig relevant werdenden Themen ist für mich der Kauf eines kleinen Eigenheim, sodass ich mein Traumhaus / Traumsmarthome aufbauen kann. Durch das neue Score System der Schufa ist die grundsätzliche Transparenz gestiegen und einer der Punkte des neuen Systems ist der Besitz einer Kreditkarte.
Bereits nach einem Jahr hat man mehr Punkte mit einer Kreditkarte, als wenn man keine hat.

Hauptteil

Was ist eine Kreditkarte

Anders als die in Deutschland primär verbreiteten Debit Karten, welche direkt die Umsätze vom verknüpften Konto einziehen, ist eine Kreitkarte ein Zahlungsmittel, bei dem der Anbieter dem Nutzer einen bestimmten Kreditrahmen zur Verfügung stellt.
Umsätze werden gesammelt und in der Regel monatlich abgerechnet. Entscheidend ist dabei, dass die Kreditkarte dokumentiert gegenüber Auskunfteien wie der SCHUFA, dass ein Kreditrahmen besteht und zuverlässig genutzt sowie zurückgezahlt wird.
Eben diese Kombination aus Verfügbarkeit und verantwortungsvollem Umgang wirkt sich positiv auf die Bonität aus.

Warum eine Kreditkarte den SCHUFA-Score verbessern kann

Grundsätzlich könnte man sich wundern, weshalb der Besitz einer Kreditkarte besser gestellt wird, als der Besitz keiner Kreditkarte, weil man theoretisch alle Forderungen direkt Bezahlen muss (anders als bei der Kreditkarte, die die Umsätze aggregiert) und auch wenn das Thema ein wenig komisch wirkt, kann man argumentieren, dass wer eine Kreditkarte besitzt und diese regelmäßig nutzt, ohne den Rahmen auszureizen oder Zahlungen zu versäumen, finanzielle Zuverlässigkeit signalisiert.
Ich versuche also jetzt durch die nicht Nutzung einer Kreditkarte selbiges zu erhalten, sodass ich diese Punkte auch erhalten kann und im besten Fall bessere Kreditchancen haben werde.

Effekt einer Kreditkarte auf den Schufascore

Kurz nach Abschluss wird die Kreditkarte erstmal einen negativen Effekt haben. Da ich aber kurzfristig meinen Score nicht benötige, kann ich das verkraften. Die Staffelungen sind derzeit folgend:

  • Keine Kreditkarte: 24 Punkte
  • bis zu 6 Monate: 0 Punkte
  • ab 6 Monate: 14 Punkte
  • ab 1 Jahr: 23 Punkte
  • ab 2 Jahren: 32 Punkte
  • ab 3 Jahren: 41 Punkte
  • ab 4 Jahren: 52 Punkte
  • ab 5 Jahren: 59 Punkte
  • ab 10 Jahren: 74 Punkte
  • ab 15 Jahren: 81 Punkte

Amazon Kreditkarte als sinnvoller Mittelweg

Mit dem Vergleichstool von Finanzfluss habe ich mir alle gängigen Karten angeschaut, bin aber schlussendlich bei der Kreditkarte von Amazon hängengeblieben durch folgende Gründe:

  • Die Karte hat ein Kreditlimit von 2000 Euro - sollte mit der Karte mal was komisches passieren und diese entwendet werden, ist mein maximaler Schaden 2k + Zinsen bis zur Klärung
  • Amazon Cashback - Bei jedem Kauf auf Amazon erhalte ich 1% zurück... Als vielshopper von Technik auf Amazon ist das denke ich ganz nice
  • Keine Mindestumsätze - ich plane diese Karte nicht im Alltag zu nutzen sondern ausschließlich (wenn überhaupt) für Amazon. Der Schufa Boost kommt erst nach einigen Jahren Haltedauer, daher wäre eine Kartenkündigung mehr als ärgerlich.